Want your holiday bills to disappear?

Хотели бы избавиться к праздникам от счетов?

Звоните сегодня – мы расскажем, как

Whats My Credit Score?

Не знаете, что такое кредитный балл?

Звоните сегодня – мы расскажем о влияющих на ваш балл составляющих



Моргич быстро, просто, проффессионально

First Home

Read More

ОБРАЗ ЖИЗНИ

Рынок кондоминиумов отражает перемены в образе жизни

Рынок кондоминиумов отражает перемены в образе жизни Всплеск спроса на кондо, наблюдаемый в последнее время, возник не только в результате небывалого подорожания домов, но как следствие происходящих изменений в образе жизни.

Смена ориентиров просматривается наглядно, и вместо некогда столь вожделенной жизни в предместьях сегодня многие видят преимущества в небольшой квартирке в кондоминиуме.

«Увольте меня от возни в палисаднике и прочих “прелестей” жизни в пригороде. Мне много ближе разнообразие городской жизни, когда всё рядом – любимые магазинчики, рестораны, кинотеатры, театры, библиотеки. Вместо стрижки травы, сбора опавших листьев и уборки снега лучше провести время, гуляя с детьми, – это делает нашу жизнь намного богаче и многообразнее», – говорят те, кто решил жить в городе. И число семей, выбирающих вместо раскидистых резиденций в стиле McMansion компактный кондо-стиль, растёт в Канаде с каждым днём.

Результаты недавней переписи не могут дать объяснение этому феномену, зато явно демонстрируют убывающий интерес миллионов жителей крупнейших канадских городов к обособленному проживанию в отдельном доме – большинство сегодня отдаёт предпочтение многоэтажкам.

В 10 из 35 канадских мегаполисов, согласно данным Statistics Canada, отдельные частные дома составляли в 2016 году менее половины жилья. В Торонто, к примеру, с его постоянно меняющимися очертаниями, больше всего многоэтажных построек: около 30% – пятиэтажные и выше. За ним следуют Лондон (Онтарио) – с 16.8% и Ванкувер – с 16.7%. В Британской Колумбии в целом число отдельных домов уменьшилось с 60% в 1980-х до 44.1% в 2016-м.

Для полной переориентации на компактное проживание в среде «высокой плотности» необходимо, наверное, существенное изменение мышления: в Канаде до недавних пор считалось нормой обзаводиться собственным домом, когда в семье появлялся ребёнок, – детям нужно пространство.

Специалисты исследовательской фирмы Urbanation из Торонто считают, что нынешнее «кондо-помешательство» обусловлено целым рядом факторов. Прежде всего это – необходимость. Взлёт цен и ужесточение условий получения мортгиджа стали причиной отложенного спроса на дома и повышенного интереса к рынку кондо-квартир в Greater Toronto Area. В результате гораздо бόльшая часть семей живёт сейчас в квартирах, чем это было 10 лет назад, говорят в Urbanation.

И если раньше большинство покупателей кондо были first-time buyers, сегодня это всё чаще семьи, ограниченные в своих финансовых возможностях.

Это, в свою очередь, привело к изменениям в проектировании – в сторону дальнейшего уменьшения и без того маленьких квартир. Архитекторы из Core Architects подтверждают, что на протяжении последних 20 лет метраж квартир в кондо неуклонно уменьшался, проектировщики стремились уместить больше спален на меньшей площади и объединить жилую зону с обеденной. В итоге сформировалось целое поколение, привыкшее и жить, и есть на диване.

Но сейчас, уверяют специалисты, тенденция начинает меняться, квартиры в новых проектах планируются площадью 1,000 – 1,200 кв. футов, чего не наблюдалось уже много лет.

И сегодня к жизни в условиях гордской среды стремятся не только молодые семьи, но и многие пенсионеры, предпочитающие сократить расходы и хлопоты по содержанию дома, чтобы позволить себе попутешествовать.

Вот конкретный пример. Около 10 лет назад Роз и Боб Холден сменили свой дом площадью 3,500 кв.футов с четырьмя спальнями, библиотекой и засаженным деревьями участком на 2-спальную квартиру в кондо – и не сожалеют об этом. «Здесь намного меньше места, но есть всё необходимое, и нам вполне комфортно, – говорит Боб. – Мы не чувствуем себя стеснёнными ни в чём». Для пожилой пары, много путешествующей, не имеет смысла тратить усилия на содержание большого дома. Кроме того, жизнь в кондо имеет и другие преимущества: возможность заводить друзей, ходить в гости, развлекаться, не уходя далеко от дома. «Мы живём рядом с метро, вокруг множество магазинов, ресторанов,баров, и для нас это просто идеальное место», – уверен Боб.

4 ошибки, которые допускают при покупке жилья не состоящие в браке пары

В жизни, как правило, бывает так: сначала к нам «нечаянно нагрянет» любовь, а вслед за ней ... – мортгидж! Действительно, многие пары покупают вместе жилье прежде, чем связывают себя брачными узами.

Как утверждают специалисты TD банка на основе проведённого в 2016 г. опроса, каждый четвёртый владелец недвижимости говорит, что приобрёл дом вместе со своей «половинкой» ещё до вступления в брак. И это вовсе не означает, что дело шло к свадьбе, – многие так и продолжают жить вместе, не торопясь к алтарю.

Однако получение займа на покупку дома для пары, не состоящей в браке, сопряжено с некотроыми сложностями.

Прежде всего, не исключается возможность... разрыва отношений – пусть поначалу это и кажется недопустимым. Увы, такое порой случается.

«Как это ни неприятно, необходимо принимать во внимание худший из возможных вариантов», – говорит менеджер нью-йоркского отделения TD банка Рей Родригес.

В конце концов, совместная покупка дома – это, по сути, деловое соглашение, и вы, как частное лицо, должны позаботиться о защите собственной инвестиции и помнить о недопустимости совершения распространённых ошибок.

Ошибка №1: вы не обсуждаете свою кредитную историю

Даже если вы подаёте заявку совместно, рассматривать ваши шансы как заёмщиков будут по-отдельности. В случае с супружескими парами также происходит индивидуальная оценка, но в семье финансовые взаимоотношения, скорее всего, уже установлены. И если до сих пор вы избегали обсуждения этих щекотливых вопросов со своим избранником / избранницей, настало время прояснить, перво наперво, ситуацию с кредитным рейтингом. Получить свою «оценку» бесплатно можно в Credit Karma или за небольшую плату в другом кредитном бюро.

Кредитный рейтинг – это основной показатель того, как вы справляетесь с долгами. И если у вас рейтинг высокий, а у вашего партнёра – нет, ваша общая позиция становится уязвимой.

«Оценивая платёжные возможности пары, мы прежде всего учитываем низший балл, – объясняет Родригес, – и если один из показателей невысок, это значит, что вам придётся вносить бόльший первоначальный взнос, либо вам выдадут кредит под более высокий процент, а может, и вовсе не выдадут».

Проблему можно решить, заполнив заявку на кредит от имени того, у кого хороший рейтинг. Правда, потеря при этом дохода второго человека тоже скажется на ситуации не лучшим образом. В большинстве случаев для получения мортгиджа необходимо показывать доход обоих партнёров, говорят специалисты.

Плюсом в данном случае можно считать то, что чем раньше вы узнаете подробности кредитной истории вашего партнёра, тем быстрее начнёте предпринимать меры для исправления ситуации и не позволите рухнуть мечтам о покупке дома.

Ошибка №2: вы планируете, кто за что будет платить, вперемешку с объятиями и поцелуями

Увы, но романтику в данном случае – в сторону. Уверенность в том, что ясность в этом вопросе устанавливается между вами автоматически, при отсутствии правовой основы, которую обеспечивает оформление брака, – не более, чем иллюзия.

То есть вам придётся с помощью юриста по недвижимости составить документ, оговаривающий следующие моменты:

  • Долю каждого из вас в первоначальном взносе;
  • Долю каждого в накопленном капитале;
  • Кто из вас будет оплачивать мортгидж, налоги, коммунальные услуги, эксплуатационные расходы.

Совсем не обязательно это будет 50-50 – зачастую расходы делятся в соотношении 70-30 или даже 80-20.

И самое главное – нужно согласовать условия на случай расставания вашей пары. К примеру, у кого будет право выкупить вторую часть, и каким образом будет оцениваться стоимость недвижимости на тот момент. Предварительная договорённость по ключевым вопросам избавит вас от недоразумений в дальнейшем.

Ошибка № 3: вы не определились с правом собственности

Вы, конечно, можете просто жить вместе, но юридически признаются всего три варианта собственности – и вам необходимо определиться, какой из них соответствует вашим условиям.

  • Sole owner – единоличный владелец. Собственность закрепляется за одним человеком, но только в том случае, если он несёт все затраты по выплате мортгиджа и других платежей.
  • Joint tenantsсовместное владение. В случае смерти одного из совладельцев второй автоматически становится единоличным хозяином собственности. Это справедливо, если все затраты делятся поровну.
  • Tenants in common – вариант совместного владения, не предусматривающий полного перехода собственности к одному из партнёров в случае смерти другого, если это не оговорено в завещании. К примеру, если партнёры имеют детей от предыдущих браков, в случае смерти дети наследуют долю родителя в собственности.

Ошибка № 4: вы оплачиваете расходы по дому раздельно

В отличие от супружеских пар, которые, как правило, имеют общий счёт в банке, не супруги не торопятся объединять свои счета. На деле же оплата мортгиджа и других расходов с общего счёта – на который каждый из партнёров вносит часть своих средств – существенно упрощает и упорядочивает расчёты. В самом деле, нельзя же выписать два отдельных чека на оплату мортгиджа, и совместный счёт в данном случае – весьма разумное решение.

First Home

Read More

ПОСЕЛИТЬСЯ ВМЕСТЕ

4 ошибки, которые допускают при покупке жилья не состоящие в браке пары

4 ошибки, которые допускают при покупке жилья не состоящие в браке парыВ жизни, как правило, бывает так: сначала к нам «нечаянно нагрянет» любовь, а вслед за ней ... – мортгидж! Действительно, многие пары покупают вместе жилье прежде, чем связывают себя брачными узами.

Как утверждают специалисты TD банка на основе проведённого в 2016 г. опроса, каждый четвёртый владелец недвижимости говорит, что приобрёл дом вместе со своей «половинкой» ещё до вступления в брак. И это вовсе не означает, что дело шло к свадьбе, – многие так и продолжают жить вместе, не торопясь к алтарю.

Однако получение займа на покупку дома для пары, не состоящей в браке, сопряжено с некотроыми сложностями.

Прежде всего, не исключается возможность... разрыва отношений – пусть поначалу это и кажется недопустимым. Увы, такое порой случается.

«Как это ни неприятно, необходимо принимать во внимание худший из возможных вариантов», – говорит менеджер нью-йоркского отделения TD банка Рей Родригес.

В конце концов, совместная покупка дома – это, по сути, деловое соглашение, и вы, как частное лицо, должны позаботиться о защите собственной инвестиции и помнить о недопустимости совершения распространённых ошибок.

Ошибка №1: вы не обсуждаете свою кредитную историю

Даже если вы подаёте заявку совместно, рассматривать ваши шансы как заёмщиков будут по-отдельности. В случае с супружескими парами также происходит индивидуальная оценка, но в семье финансовые взаимоотношения, скорее всего, уже установлены. И если до сих пор вы избегали обсуждения этих щекотливых вопросов со своим избранником / избранницей, настало время прояснить, перво наперво, ситуацию с кредитным рейтингом. Получить свою «оценку» бесплатно можно в Credit Karma или за небольшую плату в другом кредитном бюро.

Кредитный рейтинг – это основной показатель того, как вы справляетесь с долгами. И если у вас рейтинг высокий, а у вашего партнёра – нет, ваша общая позиция становится уязвимой.

«Оценивая платёжные возможности пары, мы прежде всего учитываем низший балл, – объясняет Родригес, – и если один из показателей невысок, это значит, что вам придётся вносить бόльший первоначальный взнос, либо вам выдадут кредит под более высокий процент, а может, и вовсе не выдадут».

Проблему можно решить, заполнив заявку на кредит от имени того, у кого хороший рейтинг. Правда, потеря при этом дохода второго человека тоже скажется на ситуации не лучшим образом. В большинстве случаев для получения мортгиджа необходимо показывать доход обоих партнёров, говорят специалисты.

Плюсом в данном случае можно считать то, что чем раньше вы узнаете подробности кредитной истории вашего партнёра, тем быстрее начнёте предпринимать меры для исправления ситуации и не позволите рухнуть мечтам о покупке дома.

Ошибка №2: вы планируете, кто за что будет платить, вперемешку с объятиями и поцелуями

Увы, но романтику в данном случае – в сторону. Уверенность в том, что ясность в этом вопросе устанавливается между вами автоматически, при отсутствии правовой основы, которую обеспечивает оформление брака, – не более, чем иллюзия.

То есть вам придётся с помощью юриста по недвижимости составить документ, оговаривающий следующие моменты:

  • Долю каждого из вас в первоначальном взносе;
  • Долю каждого в накопленном капитале;
  • Кто из вас будет оплачивать мортгидж, налоги, коммунальные услуги, эксплуатационные расходы.

Совсем не обязательно это будет 50-50 – зачастую расходы делятся в соотношении 70-30 или даже 80-20.

И самое главное – нужно согласовать условия на случай расставания вашей пары. К примеру, у кого будет право выкупить вторую часть, и каким образом будет оцениваться стоимость недвижимости на тот момент. Предварительная договорённость по ключевым вопросам избавит вас от недоразумений в дальнейшем.

Ошибка № 3: вы не определились с правом собственности

Вы, конечно, можете просто жить вместе, но юридически признаются всего три варианта собственности – и вам необходимо определиться, какой из них соответствует вашим условиям.

  • Sole owner – единоличный владелец. Собственность закрепляется за одним человеком, но только в том случае, если он несёт все затраты по выплате мортгиджа и других платежей.
  • Joint tenantsсовместное владение. В случае смерти одного из совладельцев второй автоматически становится единоличным хозяином собственности. Это справедливо, если все затраты делятся поровну.
  • Tenants in common – вариант совместного владения, не предусматривающий полного перехода собственности к одному из партнёров в случае смерти другого, если это не оговорено в завещании. К примеру, если партнёры имеют детей от предыдущих браков, в случае смерти дети наследуют долю родителя в собственности.

Ошибка № 4: вы оплачиваете расходы по дому раздельно

В отличие от супружеских пар, которые, как правило, имеют общий счёт в банке, не супруги не торопятся объединять свои счета. На деле же оплата мортгиджа и других расходов с общего счёта – на который каждый из партнёров вносит часть своих средств – существенно упрощает и упорядочивает расчёты. В самом деле, нельзя же выписать два отдельных чека на оплату мортгиджа, и совместный счёт в данном случае – весьма разумное решение.

First Home

Read More

РАСПОРЯЖАЕМСЯ ДЕНЬГАМИ

Заставим мортгидж работать на себя

Заставим мортгидж работать на себяСпециалисты Mortgage Architects Professionals помогут вам из множества возможных вариантов выбрать единственный правильный, отвечающий вашим реальным потребностям.

Вот что мы будем при этом учитывать:

Тип процентной ставки

Нужно остановиться на одном из трёх вариантов ставки: фиксированная (fixed), плавающая (variable) и защищённая плавающая (protected or capped variable).

Фиксированная ставка сохраняется на весь период действия кредитного договора. Будучи несколько выше, она гарантирует неизменность выплачиваемой по процентам суммы и ощущение стабильности.

Проценты, выплачиваемые по плавающей ставке, подвержены колебаниям на рынке. Такие колебания отражаются не на общей сумме платежей по кредиту, а на том, какая часть платежа идёт на погашение собственно кредита, а какая – в счёт выплаты процентов. Если ставка падает – кредит будет погашен быстрее, если растёт – бόльшая часть платежа будет идти на проценты. То есть при таких условиях нужно быть готовым к рискам и некой неопределённости.

Защищённая плавающая ставка подразумевает заранее определённое ограничение максимального размера ставки. Если рыночный показатель поднимется выше установленного уровня, вы будете платить по этому максимуму.

Амортизационный период

Чаще всего срок погашения мортгиджа – амортизационный период – составляет 25 лет, но может быть и короче, до 15 лет. Чем длиннее этот период – тем меньше месячные платежи по кредиту. С другой стороны, чем он длиннее – тем больше приходится выплачивать процентов. Сократить размер процентных выплат можно за счёт внесения дополнительных единовременных платежей (lump sum).

График платежей

Варианты внесения платежей оговариваются при заключении договора и могут быть разными: ежемесячными, 2 раза в месяц, каждые 2 недели или каждую неделю. Можно также использовать возможность ускорить окончательный расчёт, если раз в год вносить дополнительный месячный платёж.

Срок ипотечного договора

Это заранее оговоренный срок действия принимаемых условий кредитования. После истечения этого срока вам предстоит переоформление мортгиджа под существующую на данный момент процентную ставку. Остальные условия, по вашему желанию, могут быть сохранены или также пересмотрены.

«Открытый» или «закрытый» мортгидж

Условия «открытого» мортгиджа позволяют погасить долг или переоформить кредит без штрафных санкций в любое время – правда, процентная ставка в этом случае будет выше. Такой вариант оправдан, если вы намерены вскорости продать свой дом или имеете возможность вносить большие дополнительные платежи.

«Закрытый» мортгидж, при более низкой процентной ставке, не отличается гибкостью в отношении условий расчёта. Большинство кредиторов допускают вносить, без начисления штрафа, лишь определённую ограниченную сумму в дополнение к ежемесячным платежам.

Нужен совет квалифицированного эксперта – обращайтесь к нашим брокерам.

First Home

Read More

БАНК ИЛИ БРОКЕР

Предпочитаете иметь возможность выбора? Не обращайтесь в банк - обращайтесь к брокеру!

БАНК ИЛИ БРОКЕРОдно из самых главных преимуществ работы с брокером - получение доступа к более чем полусотне различных заимодателей.

Что может предложить вам банк? - Только свои собственные варианты.

А брокер? - Возможность выбирать из множества вариантов.

Именно эта широкая вариативность позволяет подобрать наилучшие условия получения кредита.

Что означают наилучшие условия? Прежде всего, это правильная процентная ставка и правильные кредитные льготы.

Подбирая для вас кредитора, брокер принимает во внимание следуюшее:

  • Сроки
  • Процентную ставку - плавающая или фиксированная
  • Гибкость выплат
  • Возможность внесения досрочных платежей
  • Ограничения, штрафы и пошлины
  • Возможность переадресовать кредит
  • Необходимость подтверждения дохода для self-employed

     

Важно помнить, что кредит с самой низкой процентной ставкой по определению подразумевает больше ограничений, штрафных санкций и других платежей в случае, если вы захотите переехать, сделать рефинансирование или консолидировать свои долги.

Брокер сумеет профессионально оценить и доходчиво объяснить вам все нюансы и помочь определиться, какой из вариантов лучше всего подойдёт именно для вас.

Обратитесь за советом к специалистам Mortgage Architects.